Как оказалось на практике, получить выплаты по КАСКО не всегда легко. В свою очередь, страховые компании могут использовать различные ухищрения, чтобы уменьшить размер выплаты или полностью избежать их. Каким образом можно защитить себя в таких ситуациях? На что нужно обратить внимание, заключая договор, и как действовать в случае возникновения страхового случая?

КАСКО - это добровольное страхование автотранспорта. Как правило, если вы оформили КАСКО, то можете быть уверены в защите своего автомобиля от любых возможных проблем, даже если вы стали виновником аварии. Кроме того, КАСКО распространяется на угон, частичные повреждения, а также полное уничтожение автомобиля.

Тем не менее, статистика указывает на то, что многие обращения по выплатам по КАСКО заканчиваются отказом. Некоторые страховые компании используют разные уловки, чтобы избежать выплаты. В этом случае правда на стороне клиента, который не всегда правильно читает условия договора и не всегда действует правильно, когда возникает страховой случай.

В первую очередь, необходимо разобраться в таких ситуациях, когда вы не можете рассчитывать на выплаты по КАСКО.

Отказ страховой компании от выплаты по КАСКО

Отказ от выплаты по Каско может быть обусловлен разными причинами. Рассмотрим наиболее распространенные ситуации и рекомендации по их предотвращению.

1. Серьезное нарушение правил дорожного движения

   Если в договоре страхования есть пункт, указывающий, что дтп, произошедшие по вине застрахованного, не являются страховым случаем, то будут отказаны в выплате по компенсации ущерба такие нарушения, как сильное превышение скорости, проезд на запрещающий сигнал светофора, вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Также важно помнить, что согласно ПДД, эксплуатировать можно только исправные автомобили (что подтверждается техосмотром). Поэтому, если не вовремя прошли ТО, а произошло дтп, то страховая компания может отказать в компенсации ущерба. Либо нужно доказать, что причина ДТП не стала неисправность автомобиля.

2. Неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая

   Самовольное написание заявления, что претензий ни к кому не имеется, может лишить возможности получить компенсацию ущерба, поскольку не будет проводиться розыскные мероприятия, а уголовное дело не будет возбуждено. В этом случае страховая компания может взыскать ущерб с виновника, однако своим заявлением страхователь лишает ее права на суброгацию, что может стать причиной отказа в выплате. Не стоит подписывать документы, находясь в стрессовом состоянии. Нужно успокоиться и посмотреть на ситуацию здраво.

3. Не вызов полиции/ГИБДД или предоставление недостоверных сведений о ДТП

   Если автомобиль получил повреждения, нужно вызывать сотрудников ГИБДД в момент происшествия. В протоколе должны быть точные данные о ДТП, транспортном средстве и виновниках. В противном случае страховая компания может отказать в выплате компенсации ущерба.

4. Осуществление полного или частичного ремонта транспортного средства

   Если произошло ДТП, не стоит ремонтировать автомобиль до проведения экспертизы. Если это сделать, то при осмотре экспертом страховой компании будет получено заключение о невозможности корректного определения ущерба, а как следствие - отказ в выплате.

5. Различные формулировки в договоре, которые можно трактовать двояко

   Избегайте общих формулировок типа «действующие рыночные цены», поскольку страховая компания и вы можете трактовать это понятие по-разному. В договоре (правилах) страхования должно быть прописано, на каком основании определяются эти цены. Также необходимо уточнять в договоре ситуации, которые не рассматриваются как страховые случаи, например, повреждения, вызванные взрывом или возгоранием неподвижного автомобиля, находящегося в момент ДТП рядом с вашим.

6. Оставление в салоне документов на машину или ключей зажигания

   Это может повысить вероятность угона, но в суде обычно выносится решение в пользу страхователя, и страховой компании приходится выплачивать страховую сумму. Однако, в случае угона автомобиля страховая компания может попросить предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу», что достаточно сложно получить.

Чтобы страховая компания действовала в ваших интересах, необходимо внимательно читать все документы, задавать вопросы и не принимать поспешных решений. Если вам не нравятся или не соответствуют Гражданскому кодексу РФ пункты договора, вы можете попросить об исключении или новой формулировке. Важно продемонстрировать, что вы способны защищать свои интересы или обратиться за помощью к юристам.

KASKO: Conditions of Payouts and Insurance Rules

Processing an Insurance Claim:

• Call the appropriate authorities depending on the nature of the incident. This may include traffic police, the police, or the emergency services.
• Do not move or touch the vehicle.
• Do not attempt to resolve the issue with the opponent on your own as it may be seen as insurance fraud.
• Carefully read the traffic police report to consider all the incident details.

By the way, when capturing the insurance claim on traffic surveillance cameras, it is important to specify this in the report and record the camera's name and number.

After the Incident:

• Contact your insurance company and inform them about the event. You should provide the signs of an insurance claim.
• Provide a complete set of documents, including the claim form and a certificate from the police or other competent authorities confirming the occurrence of the insurance claim. Make sure to keep copies of the documents with a date stamp.
• Allow the expert from the insurance company access to the damaged vehicle for examination. Find out in advance which organization is conducting the examination and if it is possible to obtain a copy of the inspection report.
• Once the insurer receives all the documents, verify the case number, registration date, and review period.
• Follow up and do not wait until the review period expires.

If You Disagree with Something:

• If you have a damage certificate, you can challenge the decision of the expert commission in court or by other means.
• If there is a delay in compensation payment, write a claim to the insurance company demanding payment within the specified timeframe. If there is no response, you can turn to the court or the authorities overseeing the activities of insurance companies.
• If you disagree with the payout amount, contact an expert company to assess the damages. If the paid amount is less than what is owed, you can file a lawsuit. Remember, having an insurance policy is only the beginning of the journey to receive compensation for damages.

Как получить компенсацию ущерба по КАСКО: сроки и порядок

Если у вас есть страховка КАСКО (комплексное автострахование), то в случае повреждения вашего автомобиля у вас есть два способа получения компенсации:

1. Ремонт авто на СТО

2. Денежная выплата

Важно учитывать, что сроки выплат по КАСКО у разных страховых компаний могут различаться. Нет закона, который регулировал бы точные сроки. Обычно они прописаны в договоре или указаны в правилах страховой компании.

Отсчет дней начинается с момента получения страховой компанией всех необходимых документов от вас. Если вам нужна экспертиза автомобиля, сроки будут зависеть от того, когда страховщик получит заключение эксперта об оценке ущерба.

Стоит отметить, что сроки могут затянуться по нескольким причинам:

1. Согласование стоимости ремонта может занять длительное время. Для ускорения процесса вы можете сначала посетить СТО, получить заказ-наряд на работы и счет, а затем предоставить все документы в страховую компанию с сопроводительным письмом "Прошу оплатить счета СТО".

2. В очереди на рассмотрение дела. Это обычная практика, но в этом случае компания должна предоставить вам письменное уведомление с указанием причин.

Средний срок выплаты колеблется от 15 до 30 дней, при отсутствии точных сроков в договоре. Если этот период превышен, вы можете отправить досудебную претензию с требованием компенсации ущерба в течение 7 дней. Этот требование может опираться на Гражданский кодекс РФ, в котором указано, что сроки выплат должны быть разумными. Если вы не получили компенсацию даже после этого, можете обратиться в суд и заодно потребовать оплату неустойки.

Важно помнить, что крупные и авторитетные страховые компании выплачивают компенсацию быстрее, чем мелкие компании без прочной репутации на рынке. Если вам нужно подать заявление о выплате по КАСКО, рекомендуем ознакомиться со сроками и условиями своей страховой компании.

Фото: freepik.com