Порядок и условия выдачи банковских гарантий для участия в государственном конкурсе

Для успешного заключения госконтракта компания может оформить банковскую гарантию. Она позволяет принять участие в тендере, а также обеспечивает исполнение обязательств поставщика перед заказчиком. Банковская гарантия выдается банком и предусматривает выплату заказчику суммы неустойки, если исполнитель не сможет или не захочет выполнить свои обязательства.

При проведении государственных конкурсов банковская гарантия требуется соискателям дважды. Во-первых, для подачи заявки на участие в конкурсе. Такая мера помогает исключить из числа претендентов неблагонадежные компании еще до начала конкурсного отбора. Во-вторых, при победе в конкурсе, победитель не будет допущен к подписанию контракта без предоставления банковской гарантии.

Важно понимать, что суммы финансового обеспечения в каждом случае могут быть различными. Кроме банковской гарантии, существуют и другие виды внешнего финансирования, такие как банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг. Однако, чтобы избежать рисков при заключении госконтракта, важно обратиться к опытным специалистам, которые помогут не только заключить контракт, но и исполнить его в соответствии с требованиями заказчика.

Для банка гарантия – это своего рода кредит, поэтому пакет документов, необходимый для ее получения, не отличается от того, который требуется при оформлении любого другого кредита. В каждом банке свои требования. Но в любом случае вы должны будете предоставить:

• заявку на оформление гарантии;
• документы по финансовой отчетности;
• документы, подтверждающие наличие обеспечения гарантии и наличие права собственности на закладываемое имущество;
• сведения о принципале – компании, которая хочет получить банковскую гарантию.

Эту услугу, помимо банков, могут оказывать и кредитные организации, а также страховые компании. Однако банки, которые отвечают жестким требованиям, в соответствии с Федеральным законом №44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», являются едиными поставщиками банковских гарантий для участия в государственных конкурсах. Под «жесткими требованиями» мы понимаем, что банк должен иметь универсальную лицензию на осуществление банковских операций, не иметь просроченной задолженности по банковским депозитам и получить кредитный рейтинг от «А-(RU)», присвоенный агентством «АКРА», или от «ruА-», установленного агенством «Эксперт РА», а также иметь собственные средства банка в объеме не менее 25 миллиардов рублей.

На сегодняшний день ограниченное количество банков предоставляет банковские гарантии, так как только они прошли проверку и вошли в специальный спискок правительственных доверенных кредитных организаций.

Закон № 44-ФЗ был изменен 49 раз до 2019 года в целях улучшения системы госзакупок. Изменения коснулись многих аспектов проведения государственных тендеров, в том числе и правил предоставления банковской гарантии.

Одно из главных изменений заключается в том, что согласно новому законодательству безотзывная банковская гарантия становится обязательным условием участия в государственном конкурсе и заключения контракта. Согласно предыдущему законодательству, заказчик сам решал, желает ли он получить безотзывную банковскую гарантию в качестве обеспечения госконтракта, но теперь это обязательное требование законодательства России.

Другое важное нововведение закона состоит в том, что все выдаваемые банковские гарантии заносятся в соответствующий реестр – федеральную базу данных банковских гарантий – где их могут увидеть все заинтересованные стороны. Это изменение призвано сделать процесс обеспечения государственной закупки более прозрачным.

При поиске возможности получения банковской гарантии у заемщика может возникнуть дилемма: обратиться в банк напрямую или довериться профессионалам - брокерам. Несмотря на то, что на первый взгляд обращение в банк кажется проще, в ряде случаев это может оказаться не так.

Одним из недостатков запроса банковской гарантии напрямую является затянувшееся рассмотрение заявки, которое может длиться до нескольких недель. Если речь идет о государственном конкурсе, то каждый день на счету, а победителю конкурса необходимо предоставить финансовое обеспечение в течение 10 дней, чтобы иметь возможность заключить контракт.

Кроме того, необходимо провести анализ различных предложений банков и оформить пакет документов, которые могут потребоваться для принятия положительного решения. Оценка всех условий может занять немало времени, между тем банковские брокеры берут на себя всю работу по оформлению документов. Больше того, они могут предложить несколько вариантов банков, учитывая индивидуальные потребности каждого клиента. Для того, чтобы избежать возможных ошибок и недоразумений, необходимо уделить особое внимание выполнению требований и формулировок заявки, не допуская ошибок.

При работе с банковскими брокерами заемщик может рассчитывать на получение банковской гарантии уже через три-четыре рабочих дня. Кроме того, брокер поможет быстрее и более точно подобрать банк, который подойдет под все требования клиента.

Как и любой кредитный продукт, банковская гарантия предполагает наличие комиссии за ее выдачу. Величина этой комиссии зависит от гарантийной суммы и, как правило, составляет от 2% до 10%. Размер комиссии также зависит от срока, на который выдается гарантия, и наличия или отсутствия обеспечения.

Некоторые банки отказываются выдавать банковские гарантии компаниям, которые не могут предоставить обеспечение, вроде недвижимости или иного имущества. Если же банк все же соглашается выдать гарантию без залога, комиссия будет довольно высокой - в среднем почти вдвое дороже, чем при наличии обеспечения.

Если вам необходима банковская гарантия для участия в государственном конкурсе, вы можете обратиться напрямую в один или несколько банков. Также можно получить гарантию через посредника-брокера. Размер комиссии не зависит от того, работаете вы с брокером или напрямую с банком. Брокеры, как правило, получают комиссию от банков, с которыми сотрудничают, а не от своих клиентов.

Как получить банковскую гарантию безопасно и быстро? Об этом подробнее рассказал Андрей Тюрин, руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» ведущего консалтингового агентства КСК групп.

Консалтинговая группа «КСК» объединяет более 15 компаний, работающих по единым стандартам, и имеет более чем 24-летний опыт работы. Оформление банковской гарантии для участия в конкурсе на проведение госзакупок является одним из самых востребованных продуктов КСК групп. Крупные и новички участники торгов испытывают необходимость в содействии для получения данного финансового обеспечения.

КСК групп предлагает грамотный подбор надежного банка-партнера, индивидуальные условия, минимально возможные ставки, длительные сроки кредитования и лояльность по обеспечению. Сотрудники КСК групп придерживаются простых правил: работают с любыми гарантиями и суммами, передают заявку клиента в банк-партнер, что увеличивает шансы на одобрение, гарантируют полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, предлагают постоянным клиентам приятные скидки и бонусы и обеспечивают выполнение обязательств в течение суток.

КСК групп поможет клиенту любого уровня получить банковскую гарантию на оптимальных условиях. Для получения подробной информации по срокам выполнения, расценкам и другим вопросам клиент может заполнить заявку на сайте компании или позвонить по многоканальному телефону.

Фото: freepik.com